La situación financiera de las familias argentinas continúa complicándose. El Banco Central confirmó que la morosidad en los créditos volvió a aumentar en mayo y acumula 19 meses consecutivos de subas. Actualmente, el 12,8% de los préstamos otorgados presenta problemas de pago, una cifra que preocupa tanto a economistas como a las entidades financieras.

El dato refleja un fuerte deterioro si se lo compara con octubre de 2024, cuando la mora apenas alcanzaba el 2,5%. En menos de dos años, el porcentaje se multiplicó por cinco.

Uno de los sectores más golpeados es el de los préstamos personales. Allí, la morosidad trepó al 15,9%, alcanzando su nivel más alto y registrando el mayor incremento mensual de los últimos seis meses.

Las tarjetas de crédito también preocupan

Las dificultades económicas no solo afectan a quienes solicitaron préstamos personales. Las tarjetas de crédito también muestran números alarmantes: el porcentaje de pagos irregulares llegó al 13,1%, tras aumentar 0,6 puntos porcentuales durante mayo.

Por su parte, los créditos prendarios y los hipotecarios registraron una mora del 7,7% y del 1,6%, respectivamente. Aunque estos segmentos también evidencian un crecimiento sostenido, el aumento es menor debido a que muchas familias priorizan el pago de las cuotas vinculadas a la vivienda o el automóvil.

Los jóvenes, los más complicados

Un informe de la consultora 1816 reveló que casi el 40% de los menores de 35 años que tienen créditos vigentes posee al menos un préstamo con irregularidades en los pagos.

La situación es todavía más preocupante entre quienes recurren al financiamiento ofrecido por entidades no financieras, principalmente fintech. Este sector concentra alrededor del 15% del total de los préstamos otorgados, pero registra una mora cercana al 30%.

Incluso, entre las personas que solo tienen créditos con este tipo de empresas, más del 50% presenta atrasos en los pagos.

«La plata no alcanza»

Desde la consultora Equilibra señalaron que el problema excede a los créditos bancarios. Según los economistas, el atraso en los pagos también se extiende a expensas, cuotas de medicina prepaga, clubes y otros compromisos económicos cotidianos.

«A las familias no les alcanza el ingreso; la mora no es sólo con el crédito, también viene creciendo el atraso de pagos en expensas, prepagas y cuotas de clubes», señalaron los especialistas.

El crecimiento de la morosidad también impacta sobre el acceso al financiamiento. Los bancos mantienen tasas de interés para préstamos personales cercanas al 65% y 70%, mientras que las tasas que pagan por los plazos fijos rondan el 20%, una diferencia que dificulta una recuperación más dinámica del crédito privado.

Hay una preocupación a futuro

Según el vicepresidente del Banco Central, Vladimir Werning, la morosidad habría alcanzado su punto máximo durante el segundo trimestre del año. Sin embargo, las consultoras privadas advierten que el panorama continúa siendo delicado.

Uno de los datos que más preocupa es que más del 27% de las personas que tomaron préstamos dejaron de ser consideradas «sujetos de crédito», es decir, perdieron la posibilidad de acceder a nuevos financiamientos debido a sus antecedentes financieros.

Para los especialistas, el crédito difícilmente vuelva a convertirse en uno de los motores del consumo durante los próximos meses, mientras los ingresos familiares continúen perdiendo capacidad para afrontar las obligaciones económicas.