Venta de autos, inmuebles y depósitos: el impacto de la nueva regulación por ‘dolares del colchón’

La UIF actualiza los controles para operaciones financieras y flexibiliza el uso de dólares en efectivo

La Unidad de Información Financiera (UIF) implementó una serie de cambios normativos que elevan los montos mínimos para reportar operaciones financieras y simplifican los requisitos de documentación para los denominados “Sujetos Obligados”. Las medidas, que entrarán en vigor el 6 de junio de 2025, buscan alinear el sistema argentino con los estándares internacionales del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) y facilitar la formalización de dólares no bancarizados.

A través de la Resolución 78/2025, publicada este jueves en el Boletín Oficial, la UIF estableció nuevos umbrales de reporte y eliminó exigencias como la presentación de certificaciones contables o declaraciones juradas impositivas en la confección de perfiles de clientes.

Principales cambios en operaciones con inmuebles, vehículos y bancos

• Inmuebles: Los Registros de la Propiedad Inmueble y los escribanos públicos deberán reportar operaciones cuando superen los 750 Salarios Mínimos, Vitales y Móviles (SMVM), un notable aumento respecto del límite anterior de 200 SMVM.
• Automotores: Se modificó el artículo 16 de la Resolución UIF N° 127/2012. Los perfiles de cliente se requerirán solo para operaciones de $115 millones o más, y ya no será obligatoria una certificación contable, sino documentación respaldatoria. Además, se considerarán relevantes las compras de vehículos que superen los $50 millones.
• Entidades financieras: Se duplicó el umbral para los controles reforzados sobre depósitos en efectivo, que pasa de 20 a 40 SMVM. Esto impacta tanto en la identificación de clientes como en los reportes obligatorios por operaciones de alto monto.
• Perfiles transaccionales: Se elimina la necesidad de declaraciones juradas impositivas y se establece que los perfiles deberán basarse en análisis de riesgo y documentación que respalde la actividad económica del cliente.

Un paso hacia la formalización de los “dólares del colchón”

Esta actualización normativa responde a una instrucción previa del Ejecutivo (Decreto 353/2025) y tiene como objetivo modernizar el sistema de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo. Además, se enmarca en el intento del Gobierno de facilitar el ingreso de fondos informales al circuito legal sin necesidad de blanqueos masivos, pero bajo reglas más racionales y enfocadas en el riesgo real.

Como medida complementaria, se suspende de forma excepcional la actualización automática de ciertos umbrales hasta enero de 2026, momento en el que se ajustarán según el Índice de Precios del Sector Automotor publicado por ACARA.

Con este cambio, la UIF busca optimizar recursos, evitar burocracia innecesaria y fortalecer el control sobre operaciones verdaderamente sospechosas, en línea con el enfoque de «riesgo real» promovido por el GAFI desde 2012.