La mora creció por decimonoveno mes consecutivo y el 27% de quienes tomaron préstamos dejaron de ser considerados sujetos de crédito. El fenómeno no registraba niveles similares desde la salida de la convertibilidad.

El deterioro de la situación financiera de las familias argentinas continúa profundizándose. Un informe de la consultora 1816, elaborado con datos de la Central de Deudores (Cendeu) del Banco Central, reveló que cerca de 6,8 millones de personas quedaron excluidas del sistema de crédito por acumular más de 90 días de atraso en el pago de sus obligaciones.

El estudio señala que mayo marcó el decimonoveno mes consecutivo de aumento en la mora crediticia. En los préstamos otorgados por bancos, la irregularidad alcanzó el 12,7% del total financiado, mientras que en entidades no bancarias —como billeteras virtuales y fintech— el porcentaje trepó al 32,2%.

El dato más preocupante es que el 27% de las personas con algún tipo de financiamiento dejó de ser considerado «sujeto de crédito», lo que les impide acceder a nuevos préstamos o financiamiento. Según una estimación del Banco Provincia, alrededor de 2 millones de argentinos fueron expulsados del sistema en los últimos ocho meses.

La evolución de la mora refleja un deterioro acelerado. En octubre de 2024, el nivel de incumplimiento entre las familias era de apenas el 2,5%. En poco más de un año y medio, esa cifra se multiplicó por cinco, en un escenario que, según la consultora, no encontraba antecedentes desde la crisis posterior a la salida de la convertibilidad.

El informe también advierte que la problemática es generalizada. De los 30 bancos más importantes del país, 26 registraron un aumento en los atrasos de pago durante el último período analizado.

En el segmento de créditos otorgados por billeteras virtuales, fintech y cadenas comerciales, la situación es aún más delicada. Aunque representan solo el 17% del financiamiento total, concentran niveles de mora muy superiores debido a que suelen ofrecer préstamos más accesibles, pero con tasas de interés considerablemente más elevadas.

Los jóvenes aparecen como el grupo más comprometido. Entre las personas de 26 a 35 años, cuatro de cada diez mantienen alguna deuda impaga, mientras que el 42,8% del saldo irregular corresponde a personas de entre 18 y 25 años.

Desde el Gobierno nacional sostienen que el pico de la mora ya habría quedado atrás y confían en que indicadores como el cobro del aguinaldo y una recuperación gradual del crédito permitan mejorar la situación durante los próximos meses.

En ese sentido, el vicepresidente del Banco Central, Vladimir Werning, afirmó que el país atraviesa un «nuevo ciclo crediticio», caracterizado por una mayor selectividad en el otorgamiento de préstamos. En un contexto de menor inflación, el historial de pago vuelve a tener un peso determinante para acceder al financiamiento, ya que las deudas dejan de licuarse con el paso del tiempo.